术语、单据、系统与KPI

8.1 稳定术语

稳定ID	术语	教学定义	不是
TERM-J02-01 放贷主体	实际签约、决策、出资并记载贷款资产的有权实体	获客App或集团品牌
TERM-J02-02 授信额度	在条件和有效期内可批准使用的上限	已放本金、收入或现金
TERM-J02-03 保理融资	基于真实应收账款转让安排提供的融资	没有基础交易的一般贷款
TERM-J02-04 基础应收账款	由真实交易履行形成且可识别的付款请求权	发票图片或登记回执本身
TERM-J02-05 转让通知	向债务人传达应收转让及付款安排的可证行为	债务人必然承认全部债务
TERM-J02-06 稀释	退货、折让、争议等使应收可收金额下降	纯粹迟付
TERM-J02-07 直租	出租人按承租人选择向第三方购买租赁物并出租	承租人先卖再租回
TERM-J02-08 售后回租	承租人与出卖人为同一人的融资租赁安排	任意资产抵押贷款
TERM-J02-09 租赁物	可识别、权属与价值可核并由合同管理的标的	抽象资金用途
TERM-J02-10 租赁净投资	按适用会计政策计量的出租人融资租赁金融资产	实物资产台账全部字段
TERM-J02-11 融资收益	随融资资产期间按政策确认的收益	收到的全部租金
TERM-J02-12 留存结算额	保理面值与融资等之间待回款后结算的合同金额	收到即为保理收入
TERM-J02-13 先决条件	合同约定且支付前须满足并由独立人员复核的事项	销售口头确认
TERM-J02-14 幂等键	防止同一支付/登记/记账请求重复执行的唯一业务键	普通流水备注
TERM-J02-15 早期预警	触发复核和动作的风险信号	自动违法或欺诈结论
TERM-J02-16 预期信用损失	按适用准则、模型和治理形成的会计估计	固定逾期比例或监管分类同义词
TERM-J02-17 受控回款账户	合同和系统指定、可监控与清分的收款路径	客户经理私人账户
TERM-J02-18 清偿证明	经账务复核后证明特定合同义务结清的文件	删除客户全部法定留存数据

8.2 单据与证据链

稳定ID	单据	最低字段	产生/复核岗位	关联流程
DOC-J02-01	实体活动地区适用性备忘录	实体、活动、地区、规则版本、结论、条件、复核日	ROLE-J02-16 / ROLE-J02-02	PROC-J02-01
DOC-J02-02	产品与定价批准包	客群、资产、资金、收益、成本、风险、合同、会计税务、停止门	ROLE-J02-03 / 产品委员会	PROC-J02-02
DOC-J02-03	KYC与客户事实包	主体、受益人、代理、关联、目的、数据来源、更新日	ROLE-J02-04 / ROLE-J02-16	PROC-J02-03
DOC-J02-04	应收账款真实性包	合同、订单、履行、发票、验收、债务人、争议、重复查询	ROLE-J02-05 / ROLE-J02-12	PROC-J02-04
DOC-J02-05	租赁物权属交付包	供应商、价格、所有权、型号、序列号、地点、验收、保险	ROLE-J02-09 / ROLE-J02-12	PROC-J02-04
DOC-J02-06	信用分析报告	暴露、现金流、资产、关联、情景、建议、未知项	ROLE-J02-06 / ROLE-J02-07	PROC-J02-05
DOC-J02-07	有权审批决议	版本、额度、期限、价格、条件、担保、例外、有效期	ROLE-J02-07 / 运营	PROC-J02-05
DOC-J02-08	已签合同包	实体、客户、活动、权利义务、附件、签名、版本	ROLE-J02-16 / 运营	PROC-J02-06
DOC-J02-09	支付先决条件清单	条件、证据、状态、复核人、时间、例外	对应运营 / ROLE-J02-11	PROC-J02-06
DOC-J02-10	支付与银行回执	业务键、付款实体、收款人、账户、金额、币种、回执	ROLE-J02-11 / ROLE-J02-14	PROC-J02-07
DOC-J02-11	转让通知与送达证明	应收ID、债权人/债务人、金额、账户、送达时间	ROLE-J02-08 / ROLE-J02-16	PROC-J02-06
DOC-J02-12	登记/查询回执	登记主体、标识、时间、内容、查询、变更/注销	ROLE-J02-08 / ROLE-J02-16	PROC-J02-06
DOC-J02-13	本金与收益期次表	期次、期初本金、本金、收益、现金、期末本金	运营 / ROLE-J02-14	PROC-J02-08
DOC-J02-14	银行业务总账日勾稽	银行、业务、合同、现金性质、凭证、差异、账龄	ROLE-J02-14 / ROLE-J02-11	PROC-J02-09
DOC-J02-15	监测与异常事件单	信号、事实、假设、动作、客户影响、报告、损失、关闭	ROLE-J02-12 / ROLE-J02-16	PROC-J02-10
DOC-J02-16	分类与减值备忘录	事实、模型、参数、前瞻、覆盖、会计结论、批准	ROLE-J02-14 / 有权委员会	PROC-J02-12
DOC-J02-17	客户披露与投诉包	主体、总成本、风险、隐私、投诉、录音/回执	ROLE-J02-16 / 运营	PROC-J02-03、PROC-J02-10
DOC-J02-18	监管报送与关闭包	来源字段、规则版本、校验、签署、提交、回执、重报	ROLE-J02-14 / ROLE-J02-16	PROC-J02-12

8.3 系统地图与权威源

正在绘制业务流程…

系统集成遵守“一字段一权威源，一事件一唯一键，一变化一版本”。SYS-J02-KYC 是法定主体和关系的权威源，不能由CRM昵称覆盖；SYS-J02-CONTRACT 是已签合同版本权威源，不能由保理/租赁子账手改费率；银行流水由支付平台原始接入，总账只接已映射事件；数仓用于分析和报送，不反向修改交易状态。

8.4 KPI词典与防游戏规则

KPI ID	名称与公式	频率/负责人	联动指标	防游戏规则
KPI-J02-01	首次资料完整率=首轮即满足清单案件/受理案件	周 / ROLE-J02-04	客户等待、虚假材料率	不以少列材料提高完整率
KPI-J02-02	决策周转=完整受理至有权决议中位数/P90	周 / ROLE-J02-06	返工、早期异常	暂停等客户时间单列
KPI-J02-03	支付例外率=人工补单或绕行笔数/支付笔数	日 / ROLE-J02-11	重复支付、损失	失败重试也计入
KPI-J02-04	真实性异常命中率=经确认异常资产/抽查资产	月 / ROLE-J02-05	误报、损失和渠道	不能为提高命中只抽高风险
KPI-J02-05	批次表现=同批准月资产的逾期/争议/减值迁徙	月 / ROLE-J02-07	通过率、收益	不按当月存量混淆批次
KPI-J02-06	T+1正确匹配率=次日内匹配到正确合同金额/收款	日 / ROLE-J02-11	未匹配账龄、错配	总额对上但合同错不算
KPI-J02-07	风险后贡献率=(收入-资金-运营-减值)/平均资产	月 / ROLE-J02-02	现金、资本/资金占用	未确认收入和集团补贴剔除
KPI-J02-08	实际资金成本=可归属资金成本/平均有息资金	月 / ROLE-J02-15	期限缺口、提前结清	按实体币种期限分层
KPI-J02-09	风险迁徙=期初状态到期末状态的金额矩阵	月 / ROLE-J02-12	预警覆盖、处置	状态定义和回迁规则版本化
KPI-J02-10	减值覆盖=损失准备/适用暴露口径	月 / ROLE-J02-14	模型变更、核销回收	不与监管分类机械等同
KPI-J02-11	资产巡检完成率=按期完整巡检资产/计划资产	周 / ROLE-J02-09	失联、保险、误报	远程无有效证据不算完成
KPI-J02-12	投诉按期闭环率=时限内实质回复并验证/到期投诉	周 / ROLE-J02-16	重开、升级、赔付	自动模板回复不算关闭
KPI-J02-13	勾稽残差=银行-业务-合同-总账-报送未解释差额	日/月 / ROLE-J02-14	账龄、手工分录	不允许跨业务净额抵销
KPI-J02-14	超限关闭及时率=时限内有权关闭事件/到期事件	日 / ROLE-J02-12	重开、损失	恢复系统不等于关闭
KPI-J02-15	规则证据新鲜度=复核期内规则结论/全部活动结论	月 / ROLE-J02-16	变更漏评	链接仍能打开不等于已复核
KPI-J02-16	恢复质量=按方案恢复现金且无违规投诉的案件表现	月 / ROLE-J02-13	投诉、成本、重逾期	回收率与客户保护并看

8.5 月度经营复盘包

复盘先固定数据截止、实体和产品版本，再按漏斗、投放、资产、收入成本、现金、风险、投诉、系统和监管十页展开。每个偏差必须回答：事实是什么；分母和批次是否一致；客户、资产、渠道、地区或人员哪一层驱动；是一次事件还是系统性；谁在何时完成什么动作；下月如何验证。禁止只展示余额增长和名义收益率。

01管理团队在同一复盘墙上联看漏斗

02真实资产

03资金期限

04风险迁徙

05投诉和现金勾稽而非只看投放额