岗位地图与岗位卡

6.1 十八个稳定岗位

稳定ID	岗位	每日核心动作	主要流程	必交产出	主要KPI
ROLE-J02-01	董事会/治理秘书	汇总重大风险、关联交易、政策例外与整改，不介入单笔录入	PROC-J02-01、PROC-J02-12	治理议程、决议与追踪表	KPI-J02-15 规则证据新鲜度
ROLE-J02-02	法人总经理	审经营、资金、风险容量和跨实体边界，决定产品启停	PROC-J02-01、PROC-J02-02	经营授权、停止/恢复决定	KPI-J02-07 风险后贡献率
ROLE-J02-03	产品与政策负责人	维护产品版本、定价瀑布、客群和停止门	PROC-J02-02	DOC-J02-02 产品包	KPI-J02-14 超限关闭及时率
ROLE-J02-04	客户经理	访谈客户、解释主体与总成本、收件并记录来源	PROC-J02-03	客户需求、访谈、资料清单	KPI-J02-01 一次完整率
ROLE-J02-05	产业/现场尽调员	独立核经营、交易、设备和收付款，不复述客户PPT	PROC-J02-04	现场底稿、回拨和照片/序列号	KPI-J02-04 真实性异常命中率
ROLE-J02-06	信用分析师	建现金流、关联暴露、资产和压力情景，提出建议	PROC-J02-05	DOC-J02-06 信用报告	KPI-J02-02 分析周转时间与质量
ROLE-J02-07	有权审批人	独立挑战并批准/拒绝/附条件，不修改原始事实	PROC-J02-05	DOC-J02-07 决议及理由	KPI-J02-05 批次表现而非通过率
ROLE-J02-08	保理运营专员	核应收清单、通知、登记、回款和供应商尾款	PROC-J02-06 至 PROC-J02-09	DOC-J02-11、DOC-J02-12、结算表	KPI-J02-06 回款匹配及时率
ROLE-J02-09	租赁资产经理	建资产卡、核所有权/交付、巡检、保险、迁移和处置	PROC-J02-04、PROC-J02-08	DOC-J02-05、资产巡检和处置单	KPI-J02-11 资产巡检完成率
ROLE-J02-10	小贷运营专员	核合同与放贷专户、生成期次、贷后用途和结清证明	PROC-J02-06 至 PROC-J02-09	放款清单、还款计划、清偿证明	KPI-J02-03 支付例外率
ROLE-J02-11	支付与结算专员	独立核账户、金额、币种、条件、幂等键和银行回执	PROC-J02-07、PROC-J02-09	DOC-J02-10 支付指令、日清单	KPI-J02-06 T+1现金匹配率
ROLE-J02-12	组合风险与监测经理	看集中、迁徙、早期异常、资产和合作方，发起重评	PROC-J02-08、PROC-J02-10	预警队列、组合复盘和限额表	KPI-J02-09 风险迁徙与预警覆盖
ROLE-J02-13	催收与特殊资产经理	依法授权联络、谈判、保全、重组或处置并留痕	PROC-J02-10、PROC-J02-11	催收日志、方案、回收与费用表	KPI-J02-16 恢复/回收和投诉并看
ROLE-J02-14	财务与会计负责人	复核事件映射、收入、成本、减值、应收应付和结账	PROC-J02-09、PROC-J02-12	DOC-J02-14、DOC-J02-16、总账包	KPI-J02-13 勾稽残差
ROLE-J02-15	司库与融资负责人	管资金来源、期限、币种、额度、抵质押和偿还	PROC-J02-02、PROC-J02-07	融资台账、现金预测、资金成本曲线	KPI-J02-08 实际资金成本与错配
ROLE-J02-16	法务合规与AML负责人	核活动、合同、名单、报告、消保、催收和跨境	PROC-J02-01、PROC-J02-10、PROC-J02-12	DOC-J02-01、合规意见、报告判断	KPI-J02-12 投诉/报告处理及时率
ROLE-J02-17	数据、系统与安全负责人	管数据契约、权限、模型接口、日志、变更和灾备	全流程系统控制	权限矩阵、血缘、UAT与恢复证据	KPI-J02-13 数据残差和权限例外
ROLE-J02-18	内部审计负责人	独立抽样实体、资产、审批、付款、会计与事件闭环	PROC-J02-12	审计底稿、发现、整改验证	逾期发现数与重复发生率

岗位数固定为18。业务量小时可以一人兼多岗，但不能兼任相冲突动作；系统仍以角色分别授权并保留切换日志。例如客户经理不可同时完成最终审批或付款复核，资产经理不可独自修改资产价格又验证付款，模型管理员不可直接批准自己发布的模型。

6.2 六张岗位日常卡

ROLE-J02-04 客户经理。 上午先看证件/授权到期、补件中队列、客户账户变更和投诉；访谈时使用结构化清单但保留原话与矛盾；下午把文件来源、获取时间、原件/复印、提供人和不可验证点录入 SYS-J02-CRM，不替客户修财务数字。每日关闭前对“已口头承诺但未审批”“微信群材料未归档”“签约主体未解释”三类风险清零。与 ROLE-J02-05 协作时只提供线索，不预设现场结论。

ROLE-J02-05 尽调员。 从系统随机抽取订单/资产而非由客户挑样；使用公开登记、独立联系方式和实物编号交叉验证；记录未见、拒绝提供、时间矛盾和金额不一致。保理抽到“合同—订单—履行—验收—发票—债务人—付款”；租赁抽到“供应商—价格—所有权—序列号—地点—验收—保险”；小贷抽到“用途—交易对手—支付—库存/产能—回款”。输出事实和证据强度，不给最终批准。

ROLE-J02-08 保理运营。 早间对新增应收跑重复键和争议名单；放款前逐笔匹配批准、合同、转让通知、登记、债务人确认和收款账户；日中监控债务人付款、退款、折让和争议；日终把面值、融资额、回款、本金、融资收益、供应商尾款和未匹配款勾稽。任何债务人要求改账户都由独立渠道回拨并创建版本。

ROLE-J02-09 租赁资产经理。 每日查看待交付、逾期巡检、保险到期、位置变化、维修、事故和处置任务。交付现场把合同资产清单与铭牌、序列号、数量、状态、安装地点和三方签字逐项匹配；远程照片须含防重放控制，重要资产按政策现场复核。承租人迁移、改造、转租、停产或失联不只记备注，而是触发权属、信用、保险和会计重评。

ROLE-J02-11 支付结算。 从获批队列取任务，核实体账户、收款人、金额、币种、业务键、合同版本和CP证据；支付前执行姓名/账户回拨和反重复；支付后保存银行回执，等待业务系统与银行双确认。接口超时保持“未知待核”而不是自动重试；任何人工补单关联原失败ID。日终未匹配款、重复回调、退汇和尾款应付逐项签字。

ROLE-J02-14 财务会计。 早间查看前日业务事件与银行差异；按事件而非产品简称生成分录；复核利息/融资收益期次、服务履约、资金成本、应收应付、减值和税务数据；月末用贷款/应收/租赁净投资子账与总账、银行、合同和报送五方核对。对“总额相等但业务ID错配”也视为差异。

6.3 决策RACI：每个场景一个A

决策场景	A	R	C	I	不得发生
产品是否上线	ROLE-J02-02	ROLE-J02-03	ROLE-J02-15、ROLE-J02-16、ROLE-J02-17	ROLE-J02-01	合规、IT和业务多个A
单笔信用批准	ROLE-J02-07	ROLE-J02-06	ROLE-J02-05、ROLE-J02-12	ROLE-J02-04	客户经理自批
基础资产可进入支付	ROLE-J02-12	ROLE-J02-05、对应运营	ROLE-J02-16	ROLE-J02-07	登记成功自动批准
最终付款放行	ROLE-J02-11	对应运营	ROLE-J02-14、ROLE-J02-15	ROLE-J02-04	付款人修改收款账户
异常是否升级重大事件	ROLE-J02-16	ROLE-J02-12	ROLE-J02-02、ROLE-J02-17	ROLE-J02-01	系统预警自动定违法
会计分类与减值	ROLE-J02-14	财务专业团队	ROLE-J02-12、ROLE-J02-16	ROLE-J02-02	风控等级直接写总账
催收/重组/处置方案	ROLE-J02-13	特殊资产团队	ROLE-J02-12、ROLE-J02-14、ROLE-J02-16	ROLE-J02-02	外包商自行决定
生产系统变更	ROLE-J02-17	开发/运维	产品、运营、风险、财务	ROLE-J02-18	开发人员自测自发

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