练习、专家验收与版本

15.1 学习路径

先完成练习册的50题，再用答案与评分逐题复核。练习覆盖概念、流程、岗位、系统、监管、五地差异和两案数字；答案要求说明依据、计算式、正文锚点与常见误区。最后下载模板清单中的产品门、客户集团、信用分析、放款清单、计息、分类减值、事件、权限、跨境数据和现金桥模板，用同一案例ID完成一次桌面演练。

15.2 专家验收清单

验收域	通过标准	取证方法	失败示例
边界	能用实体、活动、地区和时点解释为何属于商业银行	随机抽3个产品回查许可	用品牌或集团牌照回答
客户	客户、集团、受益所有人和授权关系可追	抽客户穿透源记录和有效期	单一客户号覆盖全部关系
产品	目标客群、价格、风险、资本、流动性和退出成套	抽产品版本与委员会包	只有条款与营销页
授信	建议、模型、审批、合同和放款相互独立且可勾稽	重演N01全链路	审批等于合同或放款
额度	批准、已用、未用、冻结和请求守恒	复算N01、A01	将请求300计为余额
会计	本金、利息、费用、ECL和现金分开	双向重演分录与现金	本金回收计收入
现金	直接法与利润桥残差为0	复算43+1000-1500-37	用净贷款472代替现金变化
分类/ECL	共享事实但结论和审批双轨	抽模型版、人工覆盖和批准	分类字段自动覆盖阶段
事件	客户、资金、风险、财务、科技和报告均关闭	重演A01超额阻断	系统恢复即事件关闭
消保/AML	客户结果和案件知情最小化可证	抽投诉与案件访问	规则命中即告知客户“可疑”
权限	十八岗位、四眼、回避和紧急访问有效	抽高危权限和使用日志	共享账户或经理一键复核
数据	关键报送字段有定义、来源、规则和重跑证据	从报表反向追到交易	Excel人工复制无血缘
跨境	五地与13场景均有责任人、证据和官方入口	抽一个云远程支持场景	总部批准代替当地许可
牌照	内地、港、澳、台结论均有当期官方来源	检查复核日和活动矩阵	引用已废止澳门旧法
税务	不写死税率优惠，会计和税务时间线分离	抽利息与服务费事实表	以收现或发票直接定收入/纳税
韧性	真实演练证明余额、交易、权限、对账和日切	查演练差异与整改	只展示备份成功截图
模板	至少5个模板可空白复用且字段与正文一致	用A01从零填写	模板含预填答案或悬空ID
来源	动态事实引用官方一手来源并有复核日	逐条抽样	二手文章或搜索摘要作结论

验收岗位数统一为十八。专家不是问“有没有制度”，而是随机选择一个客户、一次提款、一次利率参数、一个ECL覆盖、一次投诉、一个权限和一条跨境数据流，要求团队在系统中还原事实、决定、账务、现金和证据。如果演练只能靠创建人解释，或同一数字在页面、子账、总账和报送中没有可复现桥接，即未通过。

15.3 发布数字门

门槛	本稿设计	验证方式
结构	15章完整	标题与链接检查
正文	complex目标35,000–40,000汉字	release校验器CJK统计
表格	至少25	表头结构统计
Mermaid	至少12	代码块统计与语法检查
插画	12张独立PNG及同名prompt	引用、文件、哈希和人工QA
岗位	18个稳定ROLE-J01-xx	唯一ID和职责交叉检查
练习	50题	题号连续、覆盖七域
答案	50个逐题解析	计算、常见误区、正文锚点
模板	至少5个，实际提供10个	空白复用和字段一致性
案例	N01/A01及结构化JSON	额度、利息、损益、资产与现金残差0
来源	官方一手来源为主	source_id存在、URL与复核日检查

15.4 版本记录

版本	日期	状态	变更
0.0.1	2026-08-09	skeleton	建立15章目录骨架
0.9.0	2026-08-10	draft	完成完整教程、双案例、五地矩阵、练习答案、模板、结构化数据与独立插画；完成法规、牌照和税务二次自核

来源

本文动态监管事实引用frontmatter中的稳定 SRC-*。内地主干优先使用国家金融监督管理总局、中国人民银行、中国人大网、行政法规库、财政税务官方入口；香港使用HKMA，澳门使用AMCM，台湾使用当地金融监管法规检索入口；公开企业结构只使用法定年度报告。所有来源截至2026-08-10复核，review_due 到期或业务事实变化时必须重核。地区深度模块来源尚未完备时，只把它用作问题清单，不以未获来源支持的文字作结论。

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