术语、单据、系统与KPI注册表

8.1 术语：同名词必须带口径

ID	术语	本文定义	使用提醒
TERM-J05-01	签单保费	按保单与批单记录的合同业务规模指标	标注毛/净、期间、是否含退保与批改
TERM-J05-02	实收保费	银行价值日已收到并匹配保单的现金	不等于保险服务收入
TERM-J05-03	保险服务收入	按适用保险合同会计准则确认的期间服务收入	需标注准则、模型、合同组和期间
TERM-J05-04	RBNS	已报告未决赔案的估计负债组成	随证据更新，不等于客户索赔额
TERM-J05-05	IBNR	对已发生未报告或估计不足等适用范围的组合估计	依精算方法，不由付款账龄替代
TERM-J05-06	赔付率	赔款口径除以保费或收入口径	分子分母必须同期间、同毛净口径
TERM-J05-07	综合成本率	赔款与费用相对约定分母的管理指标	不同公司定义可能不同，比较前读口径
TERM-J05-08	分出保费	原保险人依据再保合同分配给再保险人的金额	不等于已支付现金
TERM-J05-09	分保摊回	按再保合同对赔款或相关金额的可收回部分	必须评估合同、通知、争议和信用
TERM-J05-10	监管准备金	依据当地监管规则计算的准备金	不等同会计保险合同负债
TERM-J05-11	保险合同负债	依据适用会计准则计量的合同资产负债净额或组成	不等同偿付能力最低资本
TERM-J05-12	偿付能力资本	当地监管框架下承受风险所需和可用的资本口径	不能从净利润直接推断
TERM-J05-13	合同服务边际	适用模型下代表未赚取未来利润的会计组成	并非银行现金或可分配利润
TERM-J05-14	聚合暴露	多保单受同一事件、地点、对手方或风险因子影响的总风险	地址标准化与地理坐标很关键
TERM-J05-15	销售可回溯	可重建销售主体、客户需求、材料版本、说明与确认的证据链	录音只是其中一类证据
TERM-J05-16	欺诈信号	触发增强复核的数据或规则结果	不直接等于欺诈事实或拒赔依据

8.2 单据与证据包

ID	单据/证据	上游	下游	关键字段与控制
DOC-J05-01	产品治理包	客研、精算、法务、再保、资本、科技	上市与版本管理	产品/版本、目标市场、条件、决议、哈希
DOC-J05-02	精算定价报告	暴露、损失、费用、再保、资本	费率与核保	数据期、模型、假设、验证、敏感性、签字
DOC-J05-03	投保申请与需求记录	客户与渠道	报价核保	角色、标的、声明、需求、材料版本、授权
DOC-J05-04	渠道委任与授权	尽调、合同、人员状态	销售与佣金	主体、人员、产品、地区、期限、终止
DOC-J05-05	核保决定	报价、申请、查勘、暴露	保单与客户通知	决定、理由、调整、层级、时间、规则版本
DOC-J05-06	保单	已签条款与核保决定	服务、理赔、再保、会计	主体、角色、责任、期间、金额、版本、签署
DOC-J05-07	批单	变更申请与影响分析	更新后的合同及子账	原值、新值、生效日、保费、授权、客户回执
DOC-J05-08	保全服务回执	客户指示与认证	客服、合同、投诉	请求人、认证、处理、结果、送达、申诉
DOC-J05-09	赔案卷宗	报案、查勘、票据、专家资料	理赔决定与准备金	损失日、报案日、事实、证据来源、访问日志
DOC-J05-10	理赔决定与付款指令	赔案卷宗、条款、授权	银行、负债核销、客户	责任、有效损失、扣减、应付、账户、双签
DOC-J05-11	再保合约映射与账单	合约、保单、赔案	再保应收应付、资本	合约层、保单范围、通知、分保费、摊回、确认
DOC-J05-12	准备金底表与变动桥	保单、赔案、再保、假设	会计、监管、风险	期初、发生、支付、假设变更、期末、毛净桥
DOC-J05-13	会计合同组与月结包	业务精算子账	总账和披露	组合/组、模型、收入、费用、金融结果、分录
DOC-J05-14	银行与清算核对表	支付渠道、银行、业务应收应付	资金和总账	价值日、付款人、收款人、未明款、差异责任人
DOC-J05-15	投资与ALM报告	负债现金流、投资组合、限额	资金、风险、资本	币种、期限、流动性、信用、集中、压力
DOC-J05-16	偿付能力与压力包	业务、精算、投资、运营数据	管理层与董事会	口径、情景、资本、限额、行动、责任与期限
DOC-J05-17	权限与访问复核包	人员、岗位、系统和日志	安全、合规、审计	角色、权限、理由、冲突、最近使用、撤权
DOC-J05-18	投诉与补救闭环包	客户、保单、销售、理赔和服务	根因整改与监管路由	诉求、事实、答复、补救、同类客户、关闭验证
DOC-J05-19	数据跨境与云部署评估包	数据地图、供应商、地区活动	审批、合同、技术措施	目的、字段、主体、路径、机制、留存、退出
DOC-J05-20	异常事件与复演报告	告警、日志、客户与财务影响	恢复、整改和审计	时间线、隔离、决定、补救、根因、回归测试

8.3 系统：系统名不等于责任归属

ID	系统域	主数据/事件	业务所有者	关键接口与控制
SYS-J05-01	客户与身份	客户、角色、授权、联系方式	ROLE-J05-08	身份验证、关系有效期、主数据合并留痕
SYS-J05-02	产品与费率	条款、费率、目标市场、版本	ROLE-J05-03	四眼发布、哈希、有效期、回滚
SYS-J05-03	销售与渠道	委任、人员、需求、材料、回访	ROLE-J05-06	牌照状态、材料版本、录音与页面日志
SYS-J05-04	报价核保	申请、规则、模型、核保决定	ROLE-J05-05	规则版本、人工调整、暴露服务、理由码
SYS-J05-05	保单管理	合同、保单、批单、应收计划	ROLE-J05-07	日期分离、不可覆盖历史、日终对账
SYS-J05-06	理赔	报案、RBNS、证据、决定、支付请求	ROLE-J05-09	重复检测、账户变更、授权、重开轨迹
SYS-J05-07	反欺诈与案件	信号、网络、调查、处置	ROLE-J05-10	最小权限、证据封存、信号/结论分离
SYS-J05-08	再保险	合约、映射、账单、摊回与应收应付	ROLE-J05-11	合约有效性、重大案通知、对手方确认
SYS-J05-09	精算计量	暴露、赔款三角、假设、模型结果	ROLE-J05-04	数据封存、模型审批、重跑和变动桥
SYS-J05-10	财务资金	子账、总账、银行、付款、税务	ROLE-J05-13、ROLE-J05-14	分录审批、银行双签、核销、关账锁定
SYS-J05-11	投资与风险资本	持仓、估值、限额、ALM、资本情景	ROLE-J05-12、ROLE-J05-15	前中后台分权、价格源、限额与压力
SYS-J05-12	数据平台与审计日志	数据血缘、权限、接口、日志、报送	ROLE-J05-17	分类分级、目的控制、不可篡改日志、质量门禁

8.4 KPI：每个指标都要能追到行动

ID	KPI	公式/口径	频率	所有者	触发动作
KPI-J05-01	有效线索率	可验证且授权有效线索/全部线索	日/周	ROLE-J05-06	清理来源、限制异常批次
KPI-J05-02	报价完成率	有效报价/有效线索	日	ROLE-J05-03	修字段、容量或规则故障
KPI-J05-03	核保通过率	批准与条件批准/完整申请	日/周	ROLE-J05-05	按风险和渠道查偏差
KPI-J05-04	支付转化率	已支付有效合同/可支付合同	日	ROLE-J05-06	排查页面、拒付和错配
KPI-J05-05	保单持续率	观察窗仍有效/到期观察保单	月	ROLE-J05-08	回看产品、渠道和客户理解
KPI-J05-06	早期赔案率	短窗报案件/新生效保单	周/月	ROLE-J05-05	调查选择效应，不直接定性欺诈
KPI-J05-07	有效投诉率	有效投诉/每万张保单或服务事件	周/月	ROLE-J05-16	同批次客户回溯与补救
KPI-J05-08	聚合暴露使用率	事件或地区暴露/批准限额	实时/日	ROLE-J05-15	限量、分保、停止新增
KPI-J05-09	出单一次正确率	无更正保单/已出保单	日/周	ROLE-J05-07	冻结问题版本、回溯更正
KPI-J05-10	保全按时完成率	时限内完成/到期保全	日/周	ROLE-J05-08	增援、通知和根因修复
KPI-J05-11	报案至首次响应	首次有效响应-报案时间	日	ROLE-J05-09	灾害分流或队列升级
KPI-J05-12	理赔周期	决定或付款-资料状态基准日	周/月	ROLE-J05-09	按等待原因拆分，不惩罚合理调查
KPI-J05-13	毛赔款率	同口径毛赔款费用/保险服务收入	月/季	ROLE-J05-04	经验、费率、核保和再保复盘
KPI-J05-14	分保映射成功率	正确进入合约保单/应分保保单	日/月	ROLE-J05-11	阻断超容量承保或补映射
KPI-J05-15	再保逾期应收率	逾期再保应收/再保应收	月	ROLE-J05-11	催收、争议、信用与资本处理
KPI-J05-16	欺诈规则命中率	命中件/受检件	日/周	ROLE-J05-10	只作工作量指标，配合准确率
KPI-J05-17	欺诈误报率	调查后不支持风险结论的命中件/完成调查命中件	周/月	ROLE-J05-10	调阈值、补救误伤客户
KPI-J05-18	投诉闭环有效率	完成答复、补救和根因验证/到期投诉	月	ROLE-J05-16	重开虚假关闭、扩大回溯
KPI-J05-19	净保险服务结果	同口径毛服务结果+再保服务结果	月/季	ROLE-J05-02	与现金、投资和资本分开解释
KPI-J05-20	未明款率	未匹配收付款/当期收付款	日	ROLE-J05-14	暂收隔离、客户或渠道核验
KPI-J05-21	关账差异未清项	超阈值且未定责差异数量与金额	日/月	ROLE-J05-13	阻断关账或管理层例外批准
KPI-J05-22	准备金回溯偏差	前期估计与后续实际/更新之差	季	ROLE-J05-04	方法、假设、数据和偏差归因
KPI-J05-23	会计重跑一致率	相同封存输入得到相同结果批次/复演批次	月	ROLE-J05-13	查模型版本与手工调整
KPI-J05-24	付款一次成功率	首次清算成功付款/全部付款	日/月	ROLE-J05-14	账户校验、银行接口与重试控制
KPI-J05-25	流动性覆盖天数	可用高流动资产/压力日均净流出	日/周	ROLE-J05-12	变现、融资、再保或业务行动
KPI-J05-26	资产负债期限缺口	各期限资产现金流-负债现金流	月	ROLE-J05-12	调整配置、对冲和产品策略
KPI-J05-27	风险限额超限时长	从超限到有效处置的时间	实时/月	ROLE-J05-15	升级、降险、追责和复盘
KPI-J05-28	偿付能力缓冲	本地口径资本指标-内部预警线	月/季	ROLE-J05-15	资本、再保、投资或业务计划调整
KPI-J05-29	核心服务可用性	扣除不可用时长后的服务比例	日/月	ROLE-J05-17	灾备切换、客户沟通、容量修复
KPI-J05-30	高风险问题按期关闭率	独立验证关闭/到期高风险问题	月/季	ROLE-J05-18	升级董事会、限制业务或责任调整

KPI不能只有颜色。每个指标卡必须同时显示定义版本、数据截止、分子分母、排除项、责任人、阈值依据、趋势、分层和行动。红色指标若没有行动、期限和资源，只是装饰；绿色指标若通过缩小分母、提前关闭或延迟入账得到，则是控制失败。所有监管口径指标由本地正式报送负责人确认，管理层不得自行将教学公式标成监管比率。