岗位地图与岗位卡

6.1 18个稳定岗位

01十八个保险岗位从董事会经营

02产品精算与销售核保延伸到保单理赔

03再保投资

04财务风险

05合规科技和内审并形成三道防线

ID	岗位	核心责任	主要流程	主要产出	关键KPI
ROLE-J05-01	董事会与风险委员会	风险偏好、资本、重大产品和监督	PROC-J05-01、PROC-J05-12	风险偏好、资本与重大事项决议	KPI-J05-28、KPI-J05-30
ROLE-J05-02	总经理与经营管理层	经营计划、资源、跨部门执行	PROC-J05-01、PROC-J05-13	预算、经营复盘、事件行动	KPI-J05-19、KPI-J05-29
ROLE-J05-03	产品负责人	需求、目标市场、版本和生命周期	PROC-J05-01	产品包、版本决议、停售迁移	KPI-J05-02、KPI-J05-05
ROLE-J05-04	精算定价负责人	定价、经验、准备金方法支持	PROC-J05-01、PROC-J05-07	精算报告、假设、经验分析	KPI-J05-13、KPI-J05-22
ROLE-J05-05	核保负责人	风险选择、授权、聚合暴露	PROC-J05-03	核保决定、例外和暴露快照	KPI-J05-03、KPI-J05-08
ROLE-J05-06	销售与渠道负责人	渠道准入、销售质量、佣金	PROC-J05-02	委任、培训、渠道评分	KPI-J05-04、KPI-J05-07
ROLE-J05-07	保单运营负责人	出单、批改、应收与状态准确	PROC-J05-04、PROC-J05-05	保单、批单、日终差异	KPI-J05-09、KPI-J05-20
ROLE-J05-08	客服与保全负责人	客户认证、保全、续期与服务	PROC-J05-05、PROC-J05-11	服务回执、续保清单、补救	KPI-J05-10、KPI-J05-18
ROLE-J05-09	理赔负责人	报案、查勘、责任、定损与付款	PROC-J05-06	赔案决定、准备金更新、付款指令	KPI-J05-11、KPI-J05-12
ROLE-J05-10	反欺诈调查负责人	欺诈风险识别、调查和规则反馈	PROC-J05-06、PROC-J05-13	调查事实、模型反馈、事件报告	KPI-J05-16、KPI-J05-17
ROLE-J05-11	再保险负责人	分保结构、合约、账单和摊回	PROC-J05-08	合约映射、分保账单、催收	KPI-J05-14、KPI-J05-15
ROLE-J05-12	投资与资产负债负责人	资产配置、流动性、期限币种匹配	PROC-J05-10	投资指令、ALM与流动性报告	KPI-J05-25、KPI-J05-26
ROLE-J05-13	财务会计负责人	关账、保险合同计量、总账和披露	PROC-J05-09	月结、会计桥、财务报告	KPI-J05-21、KPI-J05-23
ROLE-J05-14	资金与税务负责人	收付、账户、流动性、税务判断	PROC-J05-04、PROC-J05-09	银行核对、付款批次、税务备忘	KPI-J05-20、KPI-J05-24
ROLE-J05-15	风险与偿付能力负责人	风险限额、资本、压力测试与恢复	PROC-J05-12	风险报告、资本情景、行动计划	KPI-J05-27、KPI-J05-28
ROLE-J05-16	合规法务与消费者权益负责人	牌照、条款法律、销售合规、投诉监督	PROC-J05-01、PROC-J05-11	法律意见、合规审查、投诉监督	KPI-J05-07、KPI-J05-18
ROLE-J05-17	数据科技与安全负责人	架构、数据、权限、韧性与供应商	PROC-J05-13	数据字典、权限报告、灾备证据	KPI-J05-29、KPI-J05-30
ROLE-J05-18	内部审计负责人	独立检查治理、流程、数据和整改	全流程抽查	审计报告、问题分级、关闭验证	KPI-J05-30

6.2 岗位卡：第一道防线的日常

ROLE-J05-03 产品负责人。 每日查看版本错误、销售反馈与重大客诉；每周组织报价转化、核保例外和早期赔案回看；每月提交目标市场、渠道质量、损失经验和产品行动。输入为客户研究、精算、法务、再保、资本与系统评估，输出为 DOC-J05-01 产品治理包和受控版本。不能自行修改费率、条款或用营销材料覆盖正式合同。

ROLE-J05-04 精算定价负责人。 每日关注经验数据完整性和重大损失；每周分析频率、案均、暴露与模型漂移；月季末完成假设、准备金和敏感性复核。输入是保单、赔案、费用、再保与外部风险数据，输出为 DOC-J05-02 精算定价报告和 DOC-J05-12 准备金底表。KPI不能只看报价竞争力，还要看经验偏差、模型稳定性和问题关闭。

ROLE-J05-05 核保负责人。 每日管理自动规则失败、人工队列、超权限与聚合暴露；每周抽样条件承保、拒保和人工改价；每月复盘早期赔案与渠道差异。输入为完整投保资料、查勘、费率规则和风险限额，输出为不可覆盖的核保决定。与销售协作但不向销售让渡风险决定权。

ROLE-J05-06 销售与渠道负责人。 每日监控线索、人员状态、页面版本、支付与投诉；每周审查异常转化和佣金；每月形成渠道质量评分。输出是 DOC-J05-04 渠道委任与授权、培训回执和佣金账单。销售量不抵销错售、早退保、投诉或早期赔案。

ROLE-J05-07 保单运营负责人。 每日跑报价—投保—核保—签署—应收—收款—生效六段差异；每周复核批单、退保和未匹配资金；月末冻结版本并提供保单子账。输出是 DOC-J05-06 保单与 DOC-J05-07 批单。任何手工修改必须保留原值、新值、理由、授权和有效期。

ROLE-J05-08 客服与保全负责人。 每日验证客户身份、分派保全与投诉；每周检查逾期服务、重复来电和补救；每月回看续保、退保、客户理解与根因。输出为 DOC-J05-08 服务回执和 DOC-J05-18 投诉闭环包。不能因渠道退出、系统迁移或赔案调查停止基础服务。

ROLE-J05-09 理赔负责人。 每日分流报案、更新RBNS、审批赔付与异常退票；每周校验久拖案件、重开、诉讼和再保通知；月末证明已付、未决和IBNR输入完整。输出是 DOC-J05-09 赔案卷宗、DOC-J05-10 理赔决定与付款指令。理赔时效与准确、公平、可解释并重。

ROLE-J05-10 反欺诈调查负责人。 每日审查高风险信号和取证边界；每周评估误报、规则绕行与团伙线索；每月反馈模型阈值和控制缺口。输出为调查事实、风险建议和事件材料，不替代理赔负责人依据合同作出最终决定。

ROLE-J05-11 再保险负责人。 每日检查大额或巨灾通知、保单分保失败和账单差异；每周跟进临分、合约容量与对手方；每月核对分出保费、手续费、摊回、应收应付和逾期。输出为 DOC-J05-11 再保合约映射与账单。不得用预计摊回掩盖无合同、迟通知或争议余额。

6.3 第二、第三道防线的工作节奏

ROLE-J05-13 财务会计负责人持有会计政策和关账门禁，但不编造业务事实；ROLE-J05-14 资金与税务负责人执行账户与付款控制，但不能批准自己创建的赔付；ROLE-J05-15 风险与偿付能力负责人独立挑战业务计划、聚合和资本情景；ROLE-J05-16 合规法务与消费者权益负责人把许可、合同、销售和投诉要求转为可执行控制；ROLE-J05-17 数据科技与安全负责人维护系统与数据可信度但不拥有核保、理赔或会计业务决定；ROLE-J05-18 内审基于风险独立抽证，不参加被审流程的日常批准。

6.4 主RACI：每个决策只有一个A

决策场景	A（最终负责）	R（执行）	C（会签/咨询）	I（知会）
新产品上市	ROLE-J05-02	ROLE-J05-03	ROLE-J05-04、ROLE-J05-05、ROLE-J05-11、ROLE-J05-15、ROLE-J05-16、ROLE-J05-17	ROLE-J05-01、ROLE-J05-18
重大核保例外	ROLE-J05-05	授权核保人	ROLE-J05-04、ROLE-J05-11、ROLE-J05-15	ROLE-J05-03、ROLE-J05-06
大额理赔决定	ROLE-J05-09	理赔团队	ROLE-J05-10、ROLE-J05-13、ROLE-J05-16	ROLE-J05-11、ROLE-J05-15
欺诈调查结论	ROLE-J05-10	调查团队	ROLE-J05-09、ROLE-J05-16、ROLE-J05-17	ROLE-J05-15
准备金关账	ROLE-J05-13	ROLE-J05-04、财务团队	ROLE-J05-09、ROLE-J05-11、ROLE-J05-15	ROLE-J05-02、ROLE-J05-18
再保续约	ROLE-J05-02	ROLE-J05-11	ROLE-J05-04、ROLE-J05-05、ROLE-J05-13、ROLE-J05-15、ROLE-J05-16	ROLE-J05-01
重大投资配置	ROLE-J05-01	ROLE-J05-12	ROLE-J05-13、ROLE-J05-14、ROLE-J05-15、ROLE-J05-16	ROLE-J05-18
重大数据事件	ROLE-J05-02	ROLE-J05-17	ROLE-J05-16、ROLE-J05-15及受影响业务A	ROLE-J05-01、ROLE-J05-18
监管报送	ROLE-J05-02	对应报送职能	ROLE-J05-13、ROLE-J05-15、ROLE-J05-16、ROLE-J05-17	ROLE-J05-01、ROLE-J05-18
审计问题关闭	被审领域的唯一业务A	问题责任人	ROLE-J05-18独立验证	ROLE-J05-01、ROLE-J05-02

正在绘制业务流程…